MARCO HISTÓRICO DEL DERECHO BANCARIO - ANDRÉS CUSI ARREDONDO
MARCO HISTORICO DEL DERECHO BANCARIO
ANDRÉS CUSI ARREDONDO
A) ANTECEDENTES: estudiar
el derecho bancario significa saber de la existencia de organizaciones
financieras inteligentes, denominados bancos.
Recordemos
que un banco es una empresa encargada de la prestación de servicios públicos,
llamados "servicios bancarios" que brinda y presta operaciones
bancarias.
El
maestro Raúl Cervantes Ahumara, considera a los bancos como empresas
dinámicas, altamente corporativas, organizadas, planificadas y que brindan
servicios y operaciones de orden económico que por su trascendencia que por su
trascendencia constituye verdaderos servicios públicos.
*Servicios
Públicos: es la obligación que tiene el estado de satisfacer las necesidades
públicas.
El
maestro Rafael Villegas, considera que los antecedentes de
los bancos, nos permiten aprender su valor, y que no lo radica en la simple
dedicación a hechos y manifestaciones bancarias, sino en el reconocimiento de
antecedentes cardinales de innegable importancia para el estudio de los
contratos, operaciones en instrumentos bancarios y que en la actualidad se
utilizan con mucha frecuencia.
B) MOMENTOS
HISTORICOS:
1.- Templo Rojo de Babilonia (Mesopotamia): se
hayan vestigios arqueológicos financiero, los sacerdotes recibían dones y
ofrendas y presta parte a los lagos y a los prisioneros.
2.- El Código de Hammurabi (Babilonia): permite
la separación es económica, ejemplo: los precios.
3.- Momento de la Iglesia (Edad
Media): la Iglesia considera como pecado cobro de
intereses, se destacan dos grandes teólogos "Santo Tomás de Aquino"
y "San Agustín de Hipona”
4.- Momento de las Cruzadas: que
eran caballeros en recuperación de la tierra santa, ejemplo: los nobles y la
transportación de oro.
5.- Descubrimiento de América: continente
rico en minerales preciosos, se transportaba el oro, recolectaron insumos para
la fabricación de monedas.
6.- Talleres de los Orfebres: transformaban
el metal precioso en monedas.
7.- Momento del Dinero Bancario: son
los documentos representativos, ejemplo: cheques garantizados.
EL
DERECHO BANCARIO EN MESOPOTAMIA
El
antecedente más remoto del derecho bancario lo vamos a encontrar en el temploRojo
de Kurock en Mesopotamia, donde las investigaciones históricas han permitido
establecer y los sacerdotes otorgaban en préstamo a favor de los esclavos y los
prisioneros las ofrendas que recibían, préstamos que eran intereses (es decir
condicionados al pago de intereses).
Ejemplo:
Comodato Impropio (préstamo gratuito de uso).
*Préstamo
de los sacerdotes a los esclavos y prisioneros.
EL
DERECHO BANCARIO EN BABILONIA
Las
investigaciones histórico-arqueológicas han permitido establecer en Babilonia
que existían operaciones de crédito a interés, lo cual ha sido debidamente
corroborado por el Código de Hammurabi que reguló las operaciones económicas de
préstamo de dinero, permitiendo el cobro de intereses, lo que constituye un
importantísimo antecedente en razón de que sería el primer cuerpo normativo que
regula el antecedente de operatividad bancaria.
*Cuerpo
Normativo “Código de Hammurabi” que permite los préstamos bancarios.
EL DERECHO BANCARIO EN GRECIA
Encontramos
una economía monetaria donde el dinero desempeña un papel muy importante, de
tal forma que regula la existencia de los trapecitas y
los columbitas; los primeros son los prestamistas y los
segundos eran los cambistas, esto básicamente en Atenas.
Además
de estas operaciones monetarias y financieras, en Grecia encontramos el seguro
marítimo, el préstamo a la gruesa.
El
préstamo a la Gruesa era de naturaleza peculiar en razón de que él mutuatarío
(deudor) sólo estaba obligado a pagar el préstamo llegaba a su
destino.
Contrato
mutuo: contrato
bilateral, el que presta (mutuante) y el prestado (mutuatario).
Intereses
moratorios: es el interés que se genera por la mora.
Intereses
compensatorios: es el interés que se genera por el uso del
dinero.
EL DERECHO BANCARIO EN ROMA
En
Roma se diferencia lo que es un crédito y un préstamo.
Ius
Gentium: extranjeros
Ius
Civile: ciudadanos
romanos.
Encontramos
diversas operaciones monetarias, mercantiles y financieras, aquí encontramos al
los Numularis y a los Argentaris; los
primeros eran los cambistas y los segundos eran los prestamistas.
Banqueros: sobre
los dueños del banco.
Bancarios:
son los trabajadores del banco.
En
Roma encontramos operaciones como la liquidación de herencias por el sistema de
remates, los préstamos y créditos a interés, la testificación de créditos, los
depósitos, los sistemas contables y el intercambio con los bárbaros; que se va
a constituir en un momento de importancia comercial, pues se van a incrementar
las operaciones de préstamo y de crédito y el intercambio de monedas, lo que
favorece el desarrollo del derecho bancario.
Depósito
civil: es
un contrato bilateral donde se entrega un bien por un determinado tiempo, el
depositante es el que paga.
Depósito
bancario:
en este contrato el banco es el que paga y el depositante también.
EL DERECHO BANCARIO EN LA EDAD MEDIA
Durante
la edad media, la Iglesia dificulta el trabajo de los bancos a través de las
prohibiciones alegando a catalogar a los préstamos y créditos a interés como
inmorales y como pecado, especialmente a cualquier tipo de cobro de intereses.
- Aquí
Encontramos la presencia de dos grandes teólogos que va a sustentar el
carácter pecaminoso de los intereses (cobro de intereses); Santo
Tomas de Aquino a través de su obra “Suma teológica” y San
Agustín de Hipona a través de su obra “La Ciudad de
Dios”.
- Las
cruzadas van a traer mayor intercambio y conocimiento en materia
financiera. La realidad impuso la necesidad de transportar el dinero y el
realizar las operaciones de intercambio lo que va a permitir el
florecimiento de la actividad comercial.
Recordemos
que en las cruzadas van a ser organizadas por nobles e incluso por Reyes a
efecto de lidiar una guerra santa, con la finalidad de recuperar la ciudad de
Jerusalén, que había caído en poder de los moros (Jerusalén en la actualidad se
considera una ciudad santa para los judíos, los árabes y los cristianos).
El
desplazamiento de los nobles y reyes de Inglaterra y Francia recurría de un gran
desplazamiento de monedas de oro, miles de ellas para lo cual era necesario y
en las desplace, apareciendo con este fin los “caballeros templarios”; que
recibían en un depósito el dinero de los nobles y los transportaban en cajas de
seguridad durante las cruzadas, contando para ello con un ejército encargado
únicamente de custodiar dichos depósitos.
*Fue
importante porque aparecen las operaciones pasivas (el depósito), los
caballeros transportaban el dinero de los nobles (los caballeros eran el
banco).
- En la
edad media encontramos la presencia de los orfebres, que eran los
encargados de acuñar la moneda, manteniendo en sus talleres grandes
cantidades de metal precioso que utilizaron para la acuñación, siendo
también necesaria la presencia de destacamentos militares que custodien el
metal precioso.
*Lo
importante aquí fue la acuñación de monedas.
- Durante
la edad media el descubrimiento de América constituye otro momento
importante para la actividad bancaria no sólo por constituir la apertura
de nuevos mercados sino por constituir la fuente de metales preciosos que
eran explotados en las minas de América, la explotación de las
minas los realizaban a través de las mitas donde el aborigen es
reducido a la calidad de ciervo o esclavo; dicho metal precioso es enviado
a la península ibérica donde va a ser utilizado principalmente para la
acuñación de moneda.
Cabe
señalar que muchos galeones fueron interceptados, hurtados y hundidos por
corsarios ingleses a nombre de la corona de Inglaterra.
Cruzadas:
fueron entidades de las operaciones pasivas.
EL DERECHO BANCARIO EN LA ACTUALIDAD
En
la época actual se va a considerar como dinero bancario a los instrumentos
financieros y a los documentos representativos de valor que sustituyan al
dinero en efectivo, tales como las tarjetas de crédito, las tarjetas de
débito, los cheques garantizados (cheques de gerencia), los cargos en cuenta y
las transferencias interbancarias, entre otros medios de pago.
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Datos personales
- Andres Eduardo Cusi
- ■ Abogado por la Universidad Inca Garcilaso de la Vega | Colegiado por el Ilustre Colegio de Abogados de Lima | Abogado en el Estudio Jurídico Cusi Abogados & Asociados | Conciliador Extrajudicial especializado en Civil y Familia por el Ministerio de Justicia y Derechos Humanos | Director en el Centro de Conciliación Extrajudicial Cusi & Soluciones
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